金融 / 保險科技產業常用軟體

在金融科技（FinTech）與保險科技（InsurTech）領域，數位化與自動化工具的導入已成為主流。從銀行、證券、保險到金融科技新創，企業通常會導入一系列工具來支援核心營運、風控、行銷、法規遵循與客戶體驗等面向。

以下依應用領域整理金融與保險業常用軟體平台與工具：

🏦 一、銀行與金融機構核心系統（Core Banking）

✅ 主流系統：

• Temenos T24 Transact – 全球知名銀行核心平台
• Finastra Fusion Essence – 支援零售、企業、數位銀行
• Infosys Finacle – 亞洲銀行常見
• Oracle FLEXCUBE – 支援多幣別、多國營運
• 台灣：金融資訊中心（FISC）主機、IBM Z 系列為主

📌 功能：帳戶管理、資金清算、核心交易、放貸與存款帳務處理

🧾 二、財富管理 / 客戶關係管理（CRM / 財富顧問工具）

✅ 熱門平台：

• Salesforce Financial Services Cloud
• Microsoft Dynamics 365 for Finance
• Temenos WealthSuite / Avaloq
• Refinitiv Workspace / Bloomberg Terminal（投資研究）

📌 功能：客戶理財歷史、風險偏好、投資建議、Robo-advisor 整合
👉 在私人銀行、證券商、財富管理中心大量使用

📉 三、證券 / 交易平台（Brokerage / OMS / EMS）

✅ 常見系統：

• Fidessa (ION Group) – 證券交易與監控
• Charles River IMS (State Street) – 投資管理平台
• Bloomberg AIM / EMSX – 執行管理
• MetaTrader 4/5 – 外匯與衍生品交易（中小型券商）

📌 功能：下單管理、資產配置、風控參數設置、自動交易策略整合

🛡️ 四、保險核心系統（Policy Administration / Claims）

✅ 保險業核心平台：

• Guidewire InsuranceSuite（全球最主流）
• Duck Creek Technologies（靈活 API 架構）
• Sapiens CoreSuite
• eBaoTech（中大型亞太保險業常用）
• 台灣：兆豐資訊、安泰資訊、自建平台常見

📌 功能：保單核保、理賠流程、保費試算、代理人通路管理

🔎 五、法遵（RegTech）與風險管理（Risk & Compliance）

✅ 合規/AML 工具：

• Actimize（NICE Systems）
• FICO AML
• SAS AML / Fraud Management
• Oracle FCCM（Financial Crime & Compliance）
• 台灣：聯徵中心系統 + 自建 KYC/AML 引擎

📌 功能：

• KYC / CDD（認識客戶）
• AML（反洗錢）
• 詐騙偵測（Fraud Detection）
• CRS / FATCA 報送

🧠 六、資料分析、AI 與風控建模平台

✅ 常見工具：

• SAS（BASE / Enterprise Miner / Risk Management）
• Python + Jupyter + ML 工具（sklearn, xgboost）
• Databricks / Snowflake（金融數據湖）
• Tableau / Power BI / Qlik Sense（視覺化分析）

📌 用途：信用風險評分、行為預測、客戶分群、詐欺偵測

📱 七、數位銀行 / 客戶體驗平台（Digital Banking / CX）

✅ 常見解決方案：

• Backbase – 全方位數位銀行平台
• nCino – 放貸流程自動化（Loan Origination）
• Mambu / Thought Machine – API 為核心的核心銀行平台（BaaS）
• Adobe Experience Cloud / Salesforce Marketing Cloud

📌 功能：行動銀行 App、數位開戶、線上貸款申請、個人化行銷

🌐 八、API 管理與雲端 / DevOps 工具（Open Banking / BaaS）

✅ 工具與平台：

• Kong / Apigee / MuleSoft（API Gateway）
• AWS / Azure / GCP 金融合規模組
• Docker / Kubernetes / Jenkins（CI/CD 管理）
• HashiCorp Vault / Keycloak（安全與存取控制）

📌 金融科技公司常以「微服務架構 + 雲原生」建立彈性平台

台灣金融 / 保險常見搭配（實務舉例）：